Zwischen Vorsicht und Gewohnheit

Kredit- und Debitkarten sind aus dem Alltag nicht mehr wegzudenken – ob beim Einkaufen, im Online-Handel oder auf Reisen. Doch mit der steigenden Nutzung wächst auch das Risiko, Opfer von Kartenbetrug zu werden. Während sich viele im Umgang mit ihren Zahlungsmitteln sicher fühlen, zeigt sich bei genauer Betrachtung, dass Betrugsfälle keine Seltenheit sind.

So berichtet jede sechste Person (16%), bereits einmal Opfer von Kartenbetrug geworden zu sein.

Bei genauerer Betrachtung des konkreten Betrugsereignis wird deutlich, dass bei vielen Betroffenen unklar bleibt, wie es im Detail dazu kommen konnte. So geben 33 Prozent der Befragten an, dass ihnen nicht bekannt ist, auf welche Weise der Betrug erfolgt ist –

Dabei gibt eigentlich eine gewichtige Mehrheit an, die bekannte Betrugsmasche «Phishing» zu kennen. Hierbei handelt es sich um eine betrügerische Methode, bei der Kriminelle über gefälschte E-Mails, Webseiten, Nachrichten aber auch mittels Anruf versuchen, Zugriff auf persönliche Kreditkartendaten, wie Kartennummer, Sicherheitscodes (CVC) oder Zugangsdaten (PIN, Login Daten) zu erlangen.

Wie die Wortwolke illustriert, assoziieren die Einwohner:innen mit Phishing vor allem Datenklau oder Datenmissbrauch, Betrug und Täuschung sowie gefälschte E-Mails und Webseiten.

Die Mehrheit der Befragten (56%) schätzt das Risiko, Opfer von Kartenbetrug zu werden, als mittel ein – ein Zeichen dafür, dass sie sich nicht gänzlich davor geschützt fühlen. Rund ein Drittel der Teilnehmenden betrachtet die Wahrscheinlichkeit als gering, während 9 Prozent der Schweizer Einwohner:innen das Risiko für sich selbst als sehr hoch einstufen. Besonders die 30- bis 59-Jährigen nehmen das Risiko, Opfer von Kartenbetrug zu werden, im Vergleich zu anderen Altersgruppen als erhöht wahr – ein Hinweis darauf, dass diese Altersgruppe sich der potenziellen Gefahren bewusster ist oder bereits häufiger mit Betrugsfällen konfrontiert wurde.

Da die Umfrage darauf abzielte, Einstellungen und Verhaltensweisen im Kontext der Kartensicherheit zu erfassen, war die Teilnahme nur für Personen möglich, die mindestens eine Kredit- oder Debitkarte besitzen. Wie aus der Befragung zu entnehmen ist, verfügt die überwiegende Mehrheit von 79 Prozent der Befragten über mehr als eine Debit- beziehungsweise Kreditkarte. Die meisten sind im Besitz von zwei Karten (38%), gefolgt von drei Karten (25%). Jede fünfte Person hat angegeben nur eine Zahlkarte zu besitzen (20%).

Kredit- beziehungsweise Debitkarten werden von der Schweizer Bevölkerung rege genutzt. 63 Prozent der Befragten geben an, täglich von diesem Zahlungsmittel Gebrauch zu machen. Jede vierte Person bezahlt weniger als einmal pro Woche mit einer solchen Karte. Deutlich kleiner fällt der Anteil bei denjenigen aus, die weniger als einmal pro Monat (6%), ein paar Mal pro Jahr (4%) oder gar seltener als ein paar Mal pro Jahr (1%) die Zahlung mit einer Kredit- oder Debitkarte betätigen

Zwar gibt eine klare Mehrheit von 87 Prozent der Befragten an, die Ausgabenlimite der eigenen Karte zu kennen – wobei dies in höherem Masse für Personen über 40 zutrifft im Vergleich mit der Altersgruppe 16-39 – jedoch hat weniger als die Hälfte, nämlich 44 Prozent der Einwohner:innen schon einmal eine Anpassung der Ausgabenlimite vorgenommen.

Im Zusammenhang mit Betrugsfällen bei der Nutzung von Kredit- und Debitkarten stellt sich die Frage nach der Verantwortung und der damit verbundenen Sorgfaltspflicht. Um auf diese Fragen Antworten zu finden, wurden die Befragten in einem ersten Schritt mit einem fiktiven Szenario konfrontiert: Angenommen Sie würden ein Café verlassen, Ihre Kreditkarte auf dem Tisch liegen lassen und anschliessend würde jemand damit bezahlen – wer wäre dann haftbar für den Missbrauch der Karte? Die überwiegende Mehrheit von 68 Prozent sieht sich selber hier in der Verantwortung. 27 Prozent gehen hingegen davon aus, dass diejenige Person, welche die Karte benutzt hat, für den Missbrauch haftbar gemacht werden kann. Nur eine Minderheit von jeweils einem Prozent geht davon aus, dass in diesem Fall die Versicherung oder das Karteninstitut haftet.

Um sich gegen Kartenbetrug zu schützen, gibt es verschiedene Massnahmen, welche man ergreifen kann. Wie aus der Befragung hervorgeht, werden grundlegende Schutzmassnahmen gegen Kartenbetrug von einem grossen Teil der Bevölkerung konsequent angewendet. So geben 94 Prozent der Befragten ihre Kartendaten nicht an unbekannte Dritte weiter, während 92 Prozent regelmässig ihre Kontoauszüge kontrollieren und 88 Prozent darauf achten, keine persönlichen Informationen am Telefon preiszugeben. Auch das Überprüfen von Absendern in E-Mails, SMS oder Messenger-Diensten, die nach Kartendaten oder Passwörtern fragen, gehört für 94 Prozent der Befragten zur Routine.

Etwas weniger verbreitet, aber dennoch von einer Mehrheit genutzt, sind technische Schutzmassnahmen. 76 Prozent setzen auf Zwei-Faktor-Authentifizierung, beispielsweise durch 3D Secure für Kartenzahlungen. Ebenso aktivieren 59 Prozent nur die Kartenfunktionen, die sie regelmässig benötigen, um potenzielle Missbrauchsmöglichkeiten zu minimieren.

Auch wenn viele der Befragten gezielte Massnahmen ergreifen, um sich vor Kartenbetrug zu schützen, gibt es dennoch Unsicherheiten, die sich auch in den Einschätzungen zur allgemeinen Kartensicherheit widerspiegeln.

Ein Grossteil der Befragten ist durchaus wachsam: 89 Prozent kontrollieren ihre Kartenabrechnungen regelmässig und genau. Zudem vertrauen 82 Prozent darauf, dass ihre Bank oder ihr Karteninstitut ihnen im Falle eines Problems mit der Karte hilft. Gleichzeitig zeigt sich, dass nicht alle der Befragten konsequent auf höchste Sicherheit achten. So geben 28 Prozent an, schon einmal unvorsichtig mit ihrer Karte oder ihrem PIN umgegangen zu sein. Auch Bequemlichkeit spielt eine Rolle: 40 Prozent der Befragten empfinden es als zu mühsam, alle Sicherheitsvorkehrungen strikt einzuhalten.

Die bisherigen Ergebnisse zeigen: Viele Einwohner:innen fühlen sich im Umgang mit Zahlungskarten sicher und setzen bereits verschiedene Schutzmassnahmen um. Doch bei genauerem Hinsehen treten Unsicherheiten und potenzielle Schwachstellen zutage. Eine zentrale Rolle bei der wirksamen Prävention spielt daher auch die öffentliche Aufklärung – etwa durch Institutionen wie die Polizei.

Für eine effektive Aufklärung zur sicheren Kartennutzung ist die Wahl des richtigen Kommunikationskanals entscheidend. Während visuelle und reichweitenstarke Medien insgesamt den grössten Anklang finden, zeigen sich auch relevante Unterschiede je nach Alter, Bildung und Sprachregion.